• Darlehen mit negativer Schufa

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    Banken vergeben nur in Ausnahmefällen ein Darlehen, wenn der Kunde eine negative Schufa besitzt. Das Kreditausfallrisiko, welches die Kunden mit sich bringen, erscheint der Bank oft zu hoch. Die Gefahr, dass das Darlehen nicht getilgt werden kann, ist oft zu hoch und daher kommt es zu einer Ablehnung.

    Wie kann eine Ablehnung abgewendet werden?

    Um eine Bank von einem Darlehen mit negativer Schufa zu überzeugen, müssen die Kunden sich selber helfen. Sie können Sicherheiten erbringen, um die Bank die Zusage zu geben, dass es zu keinem Darlehensausfall kommen wird. Sollte das passieren, muss die Bank mit Verlusten rechnen und viel Arbeit. Oft muss dann eine Lohnpfändung beantragt werden, was Kosten verursacht, die Banken nicht einplanen wollen. Wer jedoch gute Sicherheiten erbringt, kann eine Bank von der Vergabe von einem Darlehen oft überzeugen.

    Welche Sicherheiten können erbracht werden?

    Kunden haben bei der Beantragung von einem Darlehen mit negativer Schufa die Möglichkeit, Sicherheiten zu erbringen. Diese Sicherheiten können eine Bank davon überzeugen, auch einem Kunden ein Darlehen zu gewähren, dessen Kreditwürdigkeit nicht gut ausfällt. Der Kunde sollte versuchen, eine Bankbürgschaft zu besorgen. Bei einer Bankbürgschaft wird eine weitere Person als Darlehensnehmer hinzugezogen. Dieser muss dann, wenn das Darlehen nicht mehr getilgt wird, mit seinem Vermögen haften und die Raten übernehmen. Nicht jeder kann jedoch als Bürge auftreten, denn dieser muss Voraussetzungen mit sich bringen.

    Wer als Bürge auftreten will, benötigt ein Einkommen, welches erstens hoch genug ist, dass es den Pfändungsfreibetrag überschreitet und zweitens wird verlangt, dass keine negativen Einträge in der Schufa vermerkt wurden. Wer diese Voraussetzungen erfüllen kann, kann für den Darlehen mit negativer Schufa als Bürge eintreten. Kunden können aber, wenn sie eine Lebensversicherung besitzen, auch diese als Sicherheit bei der Bank hinterlegen. Das ist aber nur möglich, wenn die Versicherung einen Rückkaufwert in Höhe der Darlehenssumme besitzt. Erst dann akzeptieren Banken eine Versicherung als Sicherheit und vergeben einen Darlehen mit negativer Schufa.

    Mit welchen Konditionen kann gerechnet werden?

    Kunden, die Sicherheiten mit sich bringen, wenn sie eine negative Schufa haben, haben Chancen auf gute Konditionen. Die Darlehenssumme richtet sich dann immer danach, wie gut die Sicherheiten sind. Je besser diese ausfallen, umso höher kann das Darlehen ausfallen. Die Zinsen müssen dabei nicht immer viel höher liegen als bei normalen Darlehen. Um die Zinsen so niedrig wie möglich zu halten, sollte der Kunde einen Kreditvergleich starten. Dabei muss der effektive Jahreszins beachtet werden.

    Dieser beinhaltet alle Kosten, die auf den Kunden zukommen werden. Da Banken in Konkurrenz zueinander stehen, können gerade die effektiven Jahreszinsen sehr unterschiedlich ausfallen. Daher sollte niemand auf einen Kreditvergleich verzichten, auch wenn es nicht viele Angebote gibt. Ein Darlehen muss nicht unnötig teuer werden, nur weil eine negative Schufa vorhanden ist.

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