• Kredit bei negativer Schufa

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    Ein negativer Schufa-Eintrag ist noch lange kein Nachweis dass bei dem Kunden Zahlungsunfähigkeit besteht. Aber deutsche Banken haben in ihren Regularien stehen, dass zur Kreditvergabe eine Schufa-Auskunft durchgeführt werden muss.

    Ohne diese Abfrage gibt es keinen Kredit, auch nicht mit einem negativen Eintrag. Viele Anbieter werben dennoch mit einem Kredit bei negativer Schufa und der Verbraucher fragt sich, ob das seriös ist. Sicherlich gibt es auch bei diesen Anbietern schwarze Schafe, die man aber mit dem richtigen Wissen aussortieren kann.

    Unseriöse Anbieter erkennen und vermeiden

    Werden bei einem Kreditangebot keine Sicherheiten verlangt und wird eine Vorab-Gebühr fällig so sollte der Kreditsuchende schon Vorsicht walten lassen. Werden dann aber noch zu dem Kredit Versicherungsverträge als Abschluss verlangt so sollte der Kreditsuchende die Finger davon lassen. Bei seriösen Krediten sollten alle Gebühren, Zinsen, Laufzeit, Kredithöhe offen gelegt sein. Auch die Kreditart sollte ersichtlich sein. Nicht alle Anbieter sind unseriös.

    Stiftung Warentest hat sogar festgestellt, dass die Direktbanken die besseren Kredite mit günstigen Konditionen anbieten. Ob ein Kredit bei negativer Schufa sich als seriös erweist, können beispielsweise die Bewertungen durch unabhängige Organisationen wie z.B. die Stiftung Warentest feststellen.

    Die Kriterien der Kreditvergabe

    Alle deutschen Banken holen vor der Kreditvergabe eine Schufa-Auskunft ein. Ist die Schufa mit einem Negativmerkmal belastet, so erfolgt meist eine Kreditablehnung. Für das Kriterium Kreditbewilligung stellen Banken ihre Regularien dar. Ein regelmäßiges Einkommen, eine positive Schufa, ein unbefristeter Arbeitsvertrag und keine hohen Verschuldungen sind die Ausgangslage bei einem Kredit. Sollten diese Bedingungen nur zum Teil erfüllt werden, so verlangen die Banken andere Kreditsicherungsmittel.

    Es sollte einmal erwähnt werden, dass ein negativer Schufa-Eintrag nicht immer der Bonität des Kunden entspricht. So kann ein Eintrag schon lange Jahre bestehen und das Kreditverhalten des Kunden hat sich längst geändert. Deshalb empfiehlt sich eine kostenlose Schufa-Abfrage die der Verbraucher einmal im Jahr durchführen kann. So können alte nicht mehr gültige Einträge gelöscht werden und einem normalen Kredit steht nichts mehr im Wege.

    Optionen bei einem Kredit bei negativer Schufa

    Schufafreie Kredite werden auch bei eingeschränkter Bonität vergeben. Aber dabei ist es besser seinen Kreditwunsch zu überdenken, ob die zukünftig zu zahlenden Raten auch bedient werden können. Banken vergeben einen Kredit bei negativer Schufa mit dem Hinzuziehen eines solventen Bürgen. Dieser haftet dann für einen eventuellen Zahlungsausfall mit seinem eigenen Vermögen. Dem Bürgen sollte seine Bürgschaft bewusst gemacht werden auf was er sich einlässt. Andere Sicherheiten werden von Banken ebenfalls akzeptiert, das können Immobilien, Grundstücke, kapitalbildende Lebensversicherungen sein.

    Es gibt aber auch die Option einen Auslandskredit aufzunehmen. Dieser wird vergeben von Schweizer Banken und kommt nur durch Kreditvermittler zustande. Diese leisten die Vorarbeit, z.B. Verhandlungen mit den Banken und erhalten Provision für ihre Dienste. Allerdings sind diese Kredite in der Kreditsumme etwas eingeschränkt, Sie belaufen sich auf 3.500 bis 5.000 Euro. Eine Schufa-Abfrage wird nicht durchgeführt, aber ein solventer Einkommensnachweis muss vorlegt werden.

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