• Kredit für Selbständige trotz negativer Schufa

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    Selbständige erhalten schwerer als Angestellte mit festem Einkommen einen Kredit, zumal einige Geldinstitute sie generell von der Darlehensvergabe ausschließen. Als negativ wird eine Schufa-Auskunft eingestuft, wenn sie mindestens einen Negativeintrag enthält.

    Das gilt gemäß der Auffassung der meisten Kreditkunden und vieler Banken auch bei erledigten Eintragungen, auch wenn die Schufa diese ihrerseits als neutrale Daten einstuft. Inwieweit eine negative Schufa Auswirkungen auf die Kreditvergabe an Selbständige hat, richtet sich nicht zuletzt danach, ob diese das Darlehen für betriebliche oder für persönliche Zwecke benötigen.

    Negative Schufa und Kreditbedarf für betriebliche Zwecke

    Ein betrieblichen Zwecken dienender Kredit ist für Selbständige trotz negativer Schufa in der Regel erhältlich, da die betrieblichen Kennzahlen in diesem Fall von größerer Bedeutung als die private Bonität sind. Üblicherweise erfolgt eine Bonitätsanfrage nach betrieblich veranlassten Kreditanträgen nicht bei der Schufa, sondern bei anderen Auskunfteien, deren Datensätze im Gegensatz zu den Schufa-Daten vorwiegend geschäftliche Informationen enthalten.

    Die möglicherweise schlechte Bonität des Kreditsuchenden infolge eines privat verwirkten Schufa-Negativeintrages ist in dieser Auskunft zwar regelmäßig enthalten, trägt aber nur zu einem geringen Teil zur Bonitätseinstufung des Unternehmens bei. Unternehmensgründer haben in vielen Fällen Anrecht auf ein Förderdarlehen der bundesweiten Förderbank. Diese genehmigt den vergünstigten Kredit auch für Selbständige trotz negativer Schufa, da die meisten Programme zwar eine Schufa-Anfrage, aber die Kreditverweigerung ausschließlich bei einer beantragten Insolvenz vorsehen.

    Kreditaufnahme für Selbständige bei negativer Schufa zu privaten Zwecken

    Persönlichen Zwecken dienende Darlehen sind Privatkredite, auch wenn ihre Auszahlung an einen selbständigen Kreditnehmer erfolgt. Entsprechend dieses Grundsatzes gelten für die Kreditauszahlung die für Verbraucherdarlehen üblichen Regeln, wozu in der Regel eine gute Schufa gehört. Einige inländische Geldinstitute lehnen die Kreditvergabe bei einer schlechten Schufa des Selbständigen nicht generell ab, sondern prüfen jeden Einzelfall, so dass ein künftig zu erwartendes höheres Einkommen die Chancen zur Kreditvergabe erhöht. Des Weiteren lässt sich ein Kredit für Selbständige trotz negativer Schufa über die eigene private Rentenversicherung oder Lebensversicherung aufnehmen.

    In diesem Fall ist die Bonität des selbständigen Kreditnehmers von geringer Bedeutung, da die eigenen Auszahlungsansprüche gegenüber der Versicherungsgesellschaft als Kreditsicherheit dienen. Der Schweizer Kredit ist für Selbständige trotz negativer Schufa grundsätzlich zugänglich, allerdings vergeben nur wenige eidgenössische beziehungsweise Liechtensteiner Banken Darlehen an Nichtarbeitnehmer. Als Alternative zu Bankdarlehen lässt sich ein Kredit für Selbständige trotz negativer Schufa auch über Webseiten zur Vermittlung privater Darlehen beantragen.

    Die dort registrierten privaten Kreditgeber akzeptieren zu einem großen Teil auch Selbständige als Vertragspartner. Die Vergabeentscheidungen treffen die einzelnen privaten Kreditgeber alleine. Sie werden über eine negative Schufa informiert, sehen diese aber nicht zwingend als Grund für eine Ablehnung der Kreditanfrage an, wenn sie den angegebenen Verwendungszweck als unterstützenswert einstufen.

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