• Kredit für Umschuldung

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    Ein Kredit zur Umschuldung bietet eine gute Möglichkeit, finanzielle Spielräume neu zu gestalten. Ganz einfach ist die Kreditbewilligung nicht in allen Fällen. Nur wer sich frühzeitig mit dem Gedanken an eine Umschuldung trägt, hat ausreichend finanziellen Spielraum, den Kredit günstig abzuschließen.

    Kredit zur Umschuldung – wann ist die Umschuldung anzuraten?

    Ein Kredit zur Umschuldung dient, abgesehen vom Immobilienbereich, der Zusammenführung unterschiedlicher bestehender Verbindlichkeiten. Die Zielsetzung, mit der die Umschuldung vorgenommen wird, kann unterschiedliche Hintergründe haben.

    Ein möglicher Hintergrund für den Gedanken ist die Zinsentwicklung. Wer heute noch alte langfristige Zahlungsverpflichtungen hat, der kann die gegenwärtig günstigen Zinsen nur nutzen, wenn er umschuldet. In diesem Fall sollten allerdings die alten Verträge genau geprüft werden. Oft sind Vorfälligkeitszinsen zur vorzeitigen Kreditablösung vereinbart. Diese „Strafzinsen“ könnten das Vorhaben zu einem Verlustgeschäft machen.

    Ein anderer häufiger Grund ist die Veränderung der persönlichen Lebensumstände. Nach einem Jobverlust ist es sehr schwer, wieder richtig Fuß zu fassen. Eine neue berufliche Orientierung geht nicht selten mit einem deutlichen Einkommensverlust einher. Die früher leicht zu tragenden Raten werden damit zur Belastung. Durch eine Zusammenfassung der bestehenden Verpflichtungen könnte die Ratenlast gesenkt werden. Problematisch ist es allerdings, obwohl der Sinn der Umschuldung offenkundig ist, dafür einen geeigneten Kreditgeber zu finden.

    Angebote für Umschuldungskredite

    Ein Kredit zur Umschuldung wird besonders häufig als langfristiger Ratenkredit gesucht. Laufzeiten bis zu 120 Monaten sind das Angebot des Kreditgewerbes. Trotzdem darf nicht zu überhastet abgeschlossen werden. Jedes langfristige Darlehen arbeitet mit einem hohen Zinsanteil und einem niedrigen Tilgungsanteil der Raten. Wer langfristig finanziert, zahlt damit insgesamt deutlich mehr Zinsen. Außerdem sind die Kreditangebote nur auf den ersten Blick flächendeckend günstig.

    Handelt es sich bei dem Umschuldungswunsch um eine Anpassung an geringere Einnahmen, so sind Kreditablehnungen nicht auszuschließen. Die Bonität ist durch die bestehenden Verträge, obwohl diese schließlich aufgelöst werden sollen, beeinträchtigt.

    Im Vorteil ist, wer einen Aufstockungskredit genutzt hat. Die meisten Aufstockungskredite bieten die Möglichkeit, im Fall einer Kreditzusammenführung, kostenlos aufzustocken. Selbst der ursprünglich günstige Kreditzins kann unter Umständen so erhalten bleiben.

    Umschuldung oder Forward-Darlehen?

    Für Immobilienbesitzer stellt sich durch die Niedrigzinspolitik der EZB heute die Frage, ob es nicht sinnvoll ist das Darlehen umzuschulden. Alternativ könnten die Zinsen der Gegenwart für die Zukunft über ein Forward Darlehen gesichert werden. Ein allgemeingültiger Rat ist unmöglich. Der Blick in die laufenden Kreditverträge und ein Taschenrechner sind nötig, um die richtige Entscheidung zu treffen.

    Interessant ist ein Forward Darlehen für Immobilienbesitzer, deren Zinsbindungsfrist innerhalb der kommenden 60 Monate ausläuft. Sie können sich heute bereits für die Zukunft mit einer günstigen Anschlussfinanzierung versorgen.

    Bedacht werden sollte: Die EZB hat angekündigt, ihre Niedrigzinspolitik dauerhaft fortzuführen. Die Anschlussfinanzierung – der Kredit zur Umschuldung, wird in einigen Monaten wahrscheinlich ebenso günstig sein wie heute.

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