• Kredit in der Elternzeit

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    Die finanzielle Situation von Eltern, von denen sich ein Elternteil in Elternzeit befindet, ist heute sicher so gut wie niemals zuvor. Mit dem Eltern- sowie dem Kindergeld wachsen aber auch die Ansprüche, sodass auch größere Anschaffungen oder die Renovierung des Kinderzimmers ganz oben auf den Wunschlisten vieler Eltern stehen. Und mit der gesetzlichen Absicherung, sollte doch eigentlich ein Kredit in der Elternzeit kein Problem darstellen – oder?

    Relativ hohes Einkommen – und dennoch nicht kreditwürdig?

    Gerade Familien, in denen ein Partner weiterhin voll arbeitet, während der andere Partner seinen gesetzlichen Anspruch auf Elternzeit und Zahlung des Elterngeldes nimmt, wundern sich häufig darüber, dass ihnen Geldinsitute sicher geglaubte Kredite verweigern. Zwar ist das gemeinsame Einkommen trotz Elternzeit immer noch vergleichweise hoch, doch gelten Eltern- und Kindergeld als nicht-pfändbare Einkommen.

    Dies bedeutet, dass dieser Zahlungseingang für die Bewertung der Kreditwürdigkeit nicht zählt. De facto verfügt die Familie also nur über das Einkommen des weiterhin voll arbeitenden Elternteils. Dies wiegt umso schwerer als bei der Berechnung und Bewertung des Haushaltsplans die Kinder angerechnet werden. Nur wenn das Einkommen des weiterhin berufstätigen Elternteils über eine entsprechende Höhe verfügt, stehen die Chancen für einen Kredit in der Elternzeit gut.

    Die Gretchenfrage der Kreditgeber: Wie hältst Du es mit der Rückkehr in Deinen alten Beruf?

    Doch was ist zu tun, wenn das Einkommen eines Elternteils alleine nicht für eine Kreditwürdigkeit ausreicht? Da die Elternzeit und mit ihr die Zahlungsdauer des Elterngeldes gesetzlich auf maximal 14 Monate beschränkt ist, lässt sich mit vielen Kreditinsituten über eine positive Kreditzusage verhandeln.

    Dies hat vor allem dann Aussicht auf Erfolg, wenn nachgewiesen werden kann, dass nach Ablauf der Elternzeit wieder beide Partner voll arbeiten, und der Partner, der die Elternzeit in Anspruch nahm, auf seinen bisherigen Arbeitsplatz mit dem entsprechenden Einkommen zurückkehrt. In aller Regel ist die Rückkehr auf den alten Arbeitsplatz schon elementarer Bestandteil der Elternzeitregelung mit dem bisherigen und zukünftigen Arbeitgeber.

    Hilfe von Außen: Der Bürge als letzter Ausweg

    Wer jedoch plant, einen längeren Erziehungsurlaub zu nehmen oder die Rückkehr ins Berufsleben noch nicht geregelt hat, der ist bei Anfragen nach einem Kredit in der Elternzeit auf einen Bürgen angewiesen, der qua Unterschrift dem Kreditgeber nachweislich versichert, dass er bei Zahlungsausfall des Hauptkreditnehmers mit seinem Einkommen einspringt und die Raten bedient.

    Bürgen findet man zumeist im engsten Freundes- und Familienkreis. Doch birgt dieses Model auch zahlreiche Risiken, die sich langfristig auf die persönliche Beziehung zueinander negativ auswirken können. Ob ein Kredit in der Elternzeit dieses persönliche Risiko wert ist, sollte daher im Vorfeld gewissenhaft und gemeinsam geprüft werden.

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