• Kredit mit Bürgen

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    Immer häufiger ist der Kredit mit Bürgen vom Kreditsachbearbeiter erwünscht. Viele, die bereits früher Kredite ohne Bürgen aufgenommen und zurückgezahlt haben, sind erstaunt. Einen kleinen Einblick in die Hintergründe der veränderten Praxis, den liefert der Beitrag.

    Kredit mit Bürgen – veränderte Kreditlandschaft

    Zur Vermeidung von Missverständnissen, den Kredit mit Bürgen, den gab es schon immer. Verändert hat sich jedoch die Häufigkeit, mit der die Bürgschaft zur Kreditsicherung verlangt wird. Bis vor wenigen Jahren wurden Bürgschaften nur bei sehr hohen Kreditsummen oder einer mangelnden Zahlungsfähigkeit gefordert. Ein gutes Beispiel war die Unternehmensgründung ohne ERP-Mittel.

    Die Finanzierung des Hausbaus, das war ein weiterer typischer Bürgschaftskredit. Für die Finanzierung des Gebrauchtfahrzeugs oder einer Renovierungsmaßnahme musste niemand, der einer regelmäßigen Beschäftigung nachging, einen Bürgen präsentieren. In den letzten Jahren gab es vor und hinter den Kulissen gewaltige Umbrüche bei den Kreditvergaberegeln der Geldinstitute.

    Gründe für die Bürgschaft

    Zunächst waren es die Reformen der Agenda 2010, die aus vielen Arbeitnehmern „fast Tagelöhner“ machten. Die Zeitarbeit hat viele Menschen in Brot und Arbeit gebracht. Doch viel mehr als ein Stück trockenes Brot können sich die meisten Beschäftigten einer Zeitarbeitsfirma vom Lohn wirklich nicht kaufen. Die Einkommen sind deutlich niedriger als bei der Stammbelegschaft. Viele gehen zwar einer Vollzeitbeschäftigung nach, müssen aber trotzdem aufstocken. Arbeitsplatzsicherheit lässt sich aus einem Vertrag, bei einer Zeitarbeitsfirma, kaum ableiten.

    Zeitarbeiter werden sogar mit Bürgen von verschiedenen Kreditanbietern als zu hohes Kreditrisiko eingestuft. Sie sind von der Kreditvergabe ausgeschlossen. Ähnlich, wie den Zeitarbeitern ergeht es den Rentnern. Sie haben ein Leben lang gearbeitet. Die durchschnittliche Nettorente liegt, laut Ministerium, trotzdem deutlich unterhalb der Pfändungsgrenze. Der Kredit mit Bürgen ist für viele Rentner die einzige Möglichkeit, überhaupt einen dringend benötigten Kredit zu bekommen. Die jährlich steigenden Pfändungsuntergrenzen verschärfen die Situation zusätzlich.

    Die Eurokrise verändert das gewerbliche Kreditwesen

    Während vielen Menschen das Einkommen buchstäblich einbricht, wurde der politische Hebel auch bei den Kreditinstituten angesetzt. Sie müssen immer strengere Auflagen erfüllen. Risikokredite sollen damit ausgeschlossen werden. Kontrolliert wird das Ganze durch die Bafin.

    Das beste Beispiel dafür sind Freiberufler. Sie bekommen trotz guter Einnahmen nur unter größten Schwierigkeiten einen Kredit. Freiberufler verdienen oft nicht nur gut, sondern sie zahlen auch ihre Kredite zurück. Das Problem ist nur, das im Basel 2 Vertrag Bewilligungsanforderungen definiert wurden. Die Anforderungen kann ein gewöhnlicher Freiberufler, nicht ohne hohe Investitionskosten, erfüllen.

    Umgehen lässt sich der Kredit mit Bürgschaft über das gewöhnliche System zur Kreditversorgung immer seltener. Die günstigste Möglichkeit ist der Kredit ohne Bürgen und ohne Bank. Private Kreditvergaben unterliegen nicht den gesetzlichen Einschränkungen. Parallel zu den Entwicklungen für gewerbliche Kreditvergaben ist der private Kapitalmarkt fast explosionsartig gewachsen. Ein Kredit mit Bürgen, der ist von privat fast nie gefordert.

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