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Kredit ohne Bürgen
Ein Bürge ist gegenüber dem Kreditgeber zur Rückzahlung des Darlehens verpflichtet, wenn der eigentliche Kreditgeber zahlungsunfähig ist. Der Gesetzgeber sieht eigentlich vor, dass der Bürge erst nach einer fruchtlosen Zwangsbetreibung in Regress genommen werden darf. Die bei der Kreditvergabe mit Bürgschaft übliche Praxis besteht jedoch in einer vertraglichen Vereinbarung, wonach eine sichere Zahlungsunfähigkeit des Kreditkunden das Recht auf die Inanspruchnahme der vereinbarten Bürgschaft auslöst.
Kreditinstitute bevorzugen Mitantragsteller gegenüber Bürgen
Die meisten Geldinstitute vergeben am liebsten einen beantragten Kredit ohne Bürgen und ziehen bei Kunden mit schwacher Bonität einen Mitantragsteller vor. Der Hauptgrund besteht in der strengen Behandlung von Bürgschaften durch Gerichte. Gerade eine Bürgschaft für Verwandte und gute Freunde löst den Verdacht aus, infolge einer starken sozialen Bindung und ohne Rücksicht auf die Wirtschaftskraft vergeben zu werden.
Diesem kann die Bank entgegenwirken, indem sie den Bürgen ausdrücklich über die Konsequenzen einer Bürgschaft aufklärt und zugleich seine wirtschaftlichen Verhältnisse strenger als beim eigentlichen Kreditnehmer prüft. Ein weiterer Vorteil des Kreditantragstellers besteht darin, dass dieser gleichberechtigt mit dem Hauptkreditnehmer und nicht erst bei dessen Ausfall für die Kredittilgung haftet. Konsequenterweise lässt sich so gut wie immer der gewünschte Kredit ohne Bürgen aufnehmen, wenn der Kunde den Antrag gemeinsam mit einer weiteren Person einreicht.
Welche Sicherheiten nutzt die Bank bei der Kreditvergabe ohne Bürgschaft
Um einen Kredit ohne Bürgen und zugleich ohne Mitantragsteller zu erhalten, sind grundsätzlich eine positive Schufa-Auskunft und ein für die Kredittilgung ausreichend hohes festes Arbeitseinkommen erforderlich. Abweichend von dieser Grundregel vergeben Schweizer Banken ihre Kredite ohne Schufaanfrage und stellen zum Ausgleich schärfere Bedingungen an das Einkommen und dessen Sicherheit als üblich. Auch bei unsicheren Beschäftigungsverhältnissen oder einem aus mehreren Quellen bestehenden Einkommen ist die Kreditaufnahme ohne Bürgen möglich, wenn der Antragsteller über eine Schufaauskunft ohne Negativmerkmal verfügt. In diesem Fall bietet sich am ehesten der Sofortkredit ohne Gehaltsnachweis an, wobei die Pflicht zur Angabe korrekter Angaben über das Gesamteinkommen trotz zur Nichtvorlage von Belegen bestehen bleibt.
Die Bürgschaftsbank als Ersatz für einen Bürgen
Im Gegensatz zu Krediten an Verbraucher ist das Einfordern einer Bürgschaft bei der Darlehensvergabe an Unternehmen verbreitet. Eine Alternative bietet eine Bürgschaftsbank. Diese sagt eine Kreditausfallbürgschaft gegen eine geringe Prämie zu und ersetzt den sonst zu stellenden persönlichen Kreditbürgen. Die meisten Darlehensnehmer nehmen den Darlehensvertrag mit einer von einer Bürgschaftsbank gestellten Bürgschaft als Kredit ohne Bürgen wahr, da anstelle einer persönlich bekannten Einzelperson eine anonyme Institution als Bürgschaftsgeber eintritt.
Für das Geldinstitut ersetzt die Bürgschaftszusage der Bürgschaftsbank hingegen einen persönlichen Bürgen in vollem Umfang. Besonders bei der Unternehmensgründung bieten landeseigene Bürgschaftsbanken den Gründern ihren Service an. Im Gegensatz zu den meisten Geschäftsbanken vergibt die bundeseigene Förderbank sowohl an Unternehmen als auch an Privatpersonen Förderkredite in vielen Fällen ohne persönlichen Bürgen und ohne Bürgschaftszusage.
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