• Kredit trotz Schufa für Umschuldung

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    Aus Verbrauchersicht stehen Kreditnehmer in der Schufa, wenn dort mindestens ein Negativeintrag vorliegt. Tatsächlich kennt die Schufa von jedem Einwohner Deutschlands Grunddaten, wobei es sich überwiegend um neutrale Merkmale wie laufende Kredite und Konten handelt. Eine Umschuldung dient der künftigen Kostenersparnis, da sie einen teuren Kredit durch ein Darlehen mit geringeren Zinskosten ablöst.

    Das Verfahren einer Umschuldung

    Eher als ein vollkommen neues Darlehen genehmigen Kreditinstitute einen Kredit trotz Schufa für eine Umschuldung, da dieser die Gesamtbelastung des Antragstellers nicht erhöht. Sinnvoll ist die Kreditaufnahme für eine Kreditumschuldung grundsätzlich nur, wenn die Ersparnisse durch das neue Darlehen höher als eventuell zu zahlende Vorfälligkeitszinsen ausfallen. Einige Geldinstitute vergeben Umschuldungsdarlehen zu günstigeren Zinskonditionen als gewöhnliche Verbraucherdarlehen.

    Des Weiteren kann eine Umschuldung ohne nennenswerte Kostenersparnis zielführend sein, wenn sich das verfügbare Einkommen des Kreditnehmers verringert hat und der bisherige Vertragspartner einer Laufzeitverlängerung und der damit verbundenen Absenkung der Monatsraten nicht zustimmt. Der neue Kreditgeber überweist den Kredit trotz Schufa für die Umschuldung grundsätzlich nicht auf das Girokonto des Kunden, sondern gleicht direkt die bestehenden Verbindlichkeiten aus.

    Ausnahmen gelten, wenn Einzahlungen durch Dritte auf Kreditkartenkonten nicht statthaft sind. Des Weiteren geht der zum Ausgleich des Dispositionskredites bestimmte Anteil des Umschuldungskredites notwendigerweise auf das Bankkonto des Kunden ein.

    Sind schufafreie Kredite aus der Schweiz für eine Umschuldung möglich?

    Als Alternative zu einem Kredit trotz Schufa für die Umschuldung durch ein deutsches Bankinstitut kommt grundsätzlich ein Schweizer Darlehen infrage. Da die Kreditsumme bei direkt über das eidgenössische Geldinstitut beantragten Krediten auf 3500 bis 5000 Euro beschränkt ist, lassen sich Umschuldungskredite üblicherweise nur über einen Kreditvermittler beantragen.

    Dieser arbeitet seriös, wenn er ausschließlich eine Erfolgsprovision bei tatsächlich durchgeführter Umschuldung, auf keinen Fall jedoch Vorkosten berechnet. Der schufafreie Umschuldungskredit aus der Schweiz wird nicht als Fremdwährungsdarlehen, sondern in Euro abgewickelt und führt somit zu keinem zusätzlichen Währungsrisiko.

    Alle oder nur einen Teil der laufenden Kredite ablösen?

    Aus wirtschaftlichen Gründen bietet sich bei einer Umschuldung die Nichtablösung besonders günstiger Kredite an. Sowohl Ratenzahlungen im Handel als auch Autokredite sind häufig mit günstigen Zinssätzen versehen und preiswerter als der angebotene Umschuldungskredit. Dennoch ist ihre Mitablösung bei einem beantragten Kredit trotz Schufa für eine Umschuldung häufig erforderlich, da das neue Geldinstitut ausdrücklich die Ablösung aller bestehenden Verbindlichkeiten verlangt.

    Bei der Berechnung der dank der Umschuldung erzielten Ersparnis sind eventuelle Mehrkosten durch höhere Zinsen für vergünstigte Finanzierungen zu berücksichtigen. Der Dispositionskredit wird durch eine Umschuldung günstig abgelöst, bleibt aber üblicherweise weiterhin als Kreditlinie bestehen. Um nach dem aufgenommenen Umschuldungskredit nicht erneut hohe Zinskosten zahlen zu müssen, sollte der Dispo jedoch künftig nur noch für kurzzeitige Engpässe genutzt werden.

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