• Kredit trotz Schulden und Schufa

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    Wer Schulden hat und einen Kredit sucht der hat keine gute Ausgangsmöglichkeit. Stehen dann in der Schufa noch negative Einträge erscheint der Kredit trotz Schulden und Schufa in weite Ferne zu rücken. Generell kann ein Verbraucher so viele Kredite bekommen wie er möchte, wenn er sie zurückbezahlen kann. Zeigt sich das Berufsbild eines Verbrauchers ausgezeichnet, man denke hier an den Beamtenstatus, so wird die Bank keinen Kredit ablehnen. Mit Sicherheit ist es nicht ungewöhnlich mehrere Kredite zu haben. Man denke hier an den Immobilienkredit und einen Autokredit.

    Kredite die fast jeder hat und eigentlich selbstverständlich sind. Aber daraus haben sich schon Schulden entwickelt, was ein neuer Kreditwunsch ein Kredit trotz Schulden und Schufa ergibt. Die Bank wird auch in so einer Situation nicht Nein sagen, wenn alles stimmig ist. Kam es in der Vergangenheit zu Zahlungsauffälligkeiten stehen die Chancen auf einen Kredit trotz Schulden und Schufa eher schlecht.

    Der Kredit trotz Schulden und Schufa – Die Aussichten

    Mit einem erneuten Kredit belastet der Kunde sein Kreditbudget wieder. Bevor ein Kredit beantragt wird, sollte immer der Haushaltsplan oder der Einnahmen/Ausgaben-Plan stehen aus dem ersichtlich wird, ob ein Kredit überhaupt noch bezahlt werden kann. Bleibt ein finanzieller Spielraum, so könnten mit einer langen Laufzeit die Raten bezahlbar bleiben.

    Machen ihm die Kreditraten aber jetzt schon zu schaffen, wird eine Ratenzahlung schon nach hinten verschoben, dann wäre eine Umschuldung empfehlenswert. Wenn die Bank die Kreditsituation des Kunden sichtet wird sie sehen, dass es dem Kunden Schwierigkeiten bereitet, die schon bestehenden Kredite zu bezahlen. Bevor sie ihr verliehenes Geld nicht wiedersieht, stimmt sie dann oft einer Umschuldung als Kredit trotz Schulden und Schufa zu.

    Hat ein Kunde eine schlechte Schufa, so wird die Kreditvergabe immer eingeschränkt bleiben. Es gibt aber durchaus deutsche Banken die auch bei einem sogenannten weichen Merkmal in der Schufa, wie eine vergessene Rechnung, doch noch einem Kredit zustimmen. Auch ist es vorteilhaft, wenn der Eintrag schon vor längerer Zeit erfolgt ist und es wurden zwischenzeitlich keine weiteren Zahlungsauffälligkeiten vermerkt, so wirft das auch ein positives Kreditbild auf den Kunden.

    Während die Filialbank oder eben die Hausbank einer Umschuldung eher zustimmt, so lehnen Direktbanken diesen Kredit trotz Schulden und Schufa ab. Der Grund ist das automatisierte Prüfverfahren dieser Banken, wobei die Bonität des Kunden einwandfrei sein muss. Besteht eine negative Schufa so fällt der Kunde aus dem Raster der Banken heraus. Kann ein Kunde für einen Kredit trotz Schulden und Schufa eine Kreditsicherung benennen, erhöhen sich die Kreditchancen.

    Wird ein Bürge benannt, so muss dieser bei einem Kreditausfall seitens des Kreditnehmers den Kredit weiter bezahlen. Der Bürge geht damit ein großes Risiko ein, nicht selten führte eine Bürgschaft in den finanziellen Ruin des Bürgen. Der Bürge muss dazu umfassend aufgeklärt werden. Die meisten Banken verlangen die selbstschuldnerische Bürgschaft, die dem Bürgen absolut keinen Spielraum lässt, er wird sofort in Regress genommen, wenn der Kreditnehmer nicht mehr bezahlen kann. Die Bank muss dazu noch kein aufwändiges Mahnverfahren durchführen.

    Der Bürge muss unbedingt solvent sein, d.h. sein Einkommen muss ausreichend hoch und seine Schufa sauber sein. Auch eine feste Anstellung wird gefordert. Zudem sollte ein Vertrauensverhältnis zwischen dem Schuldner und dem Bürgen bestehen, denn eine Bürgschaft ist ein sensibles Thema.

    Ist der Auslandskredit eine Lösung?

    Wer einen Kredit trotz Schulden und Schufa sucht, der wird mit einer groß aufgezogenen Werbung konfrontiert. Dem Kunden werden jede Kreditsummen und besonders günstige Angebote gemacht. Darauf kann der Kunde aber nichts geben, das wird er bei einer Kreditanfrage sehen. Für diese Kreditform wird meistens eine Kreditvermittlung beauftragt. Diese Berufsgruppe weiß um die Banken die auch bei einer nicht so einwandfreien Bonität noch einen Kredit bewilligen. Meistens sind es die Schweizer Kredite die ohne Schufa vermittelt werden, die dem Kunden angeboten werden.

    Die Besonderheit dieser Kreditform ist, dass die Schufa nicht abgefragt wird, der Kredit wird auch nicht eingetragen. Dem Kunden wird praktisch ein anonymer Kredit bereitgestellt. Weder die Hausbank noch der Arbeitsgeber werden von diesem Kredit erfahren. Allerdings sind diese Kredite nicht gerade günstig. Das Zinsniveau findet man bei etwa 11-12 %, bei schlechter Bonität sogar noch höher. Aber betrachtet man sich die finanzielle Lage des Kunden, so sind diese Kredite oft die letzten Rettungsanker.

    Ist die Lage aber stark angespannt, dann sollte kein Kredit und keine Umschuldung in Betracht gezogen werden, sondern hier bietet sich der Weg in die Schuldnerberatung an. Es bringt absolut nichts hier ein Loch aufzureißen um ein anders damit zu stopfen. Wer bei einer herkömmlichen Bank keinen Kredit erhält, der sollte sich nicht auf abenteuerliche Aussagen verlassen und den Kredit vergessen. Hier könnte die Schuldnerberatung helfen aus dem Dilemma zu finden.

    Der Kredit trotz Schulden und Schufa – die Bedingungen

    Muss es Bargeld sein, so kann der Schweizer Kredit beantragt werden. Über einen Kreditvermittler kann ein Kreditantrag gestellt werden. Auf dem Postweg werden die Bonitätsunterlagen und die Bescheinigung vom Postident-Verfahren an die Bank geschickt. Als Nachweis der Bonität werden Gehaltsnachweise der letzten drei Monate und Kontoauszüge aus dem gleichen Zeitraum benötigt. Zudem wird eine Kopie des Arbeitsvertrages benötigt.

    Der Kunde muss ein ausreichend hohes Einkommen haben, das oberhalb der Pfändungsfreigrenze liegt. Die feste Anstellung darf nicht befristet sein. Er muss volljährig sein und seinen Wohnsitz in Deutschland haben. Die Kreditsummen sind eingeschränkt. In den meisten Fällen werden 3.500 Euro bewilligt. Bei wirklich guter Bonität gibt es 5.000 Euro und bei ausgezeichneter Bonität 7.500 Euro. Die Laufzeiten und die Ratenhöhen sind standardisiert.

     

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