• Umschuldung bei negativer Schufa

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    Personen die einen Kredit abgeschlossen haben, müssen diesen meist über mehrere Jahre hinweg bezahlen. Wird dann festgestellt, dass der laufende Kredit teurer ist als ein Umschuldungskredit möchten viele diesen ablösen um so zu einem günstigen Kredit zu kommen.

    Auch das Zusammenfassen von mehreren Krediten wird oft als Alternative zu einem günstigen Kredit angesehen, bei dem nur an einen Gläubiger zu zahlen ist. Normalerweise ist auch eine Umschuldung problemlos möglich, ist aber ein negativer Schufa-Eintrag vorhanden, so wird eine Umschuldung meist nicht bewilligt. Aber es besteht dennoch eine Möglichkeit zu einer Umschuldung bei negativer Schufa zu kommen.

    Umschuldung bei negativer Schufa

    Der Ausweg heißt Schweizer Kredit. Diese Kreditform wird durch Kreditvermittlungen bearbeitet und vermittelt. Meist sind es Online-Kreditvermittler die Kontakte zu Auslandsbanken haben und eine Umschuldung bei negativer Schufa möglich machen. Es wird zwar keine Schufa-Abfrage durchgeführt und die Umschuldung erscheint nicht in der Schufa, aber es wird dennoch eine Bonitätsprüfung durchgeführt.

    Wer sich für einen Schweizer Kredit entscheidet, dem sollte bewusst sein, dass dieser Kredit etwas teurer als ein regulärer Kredit mit Schufa-Auskunft ist. Eine normale Umschuldung zielt darauf ab, bestehende Verpflichtungen zu minimieren, aber der negative Schufa-Eintrag bremst diese Umschuldung ab.

    Der Ausweg aus einer Schuldenfalle

    Einen positiven Kreditentscheid kann der Kreditsuchende erhalten, wenn er einen Bürgen benennen kann. Dieser wird von der Bank als Kreditsicherung angesehen, was sich günstig auf eine Kreditvergabe auswirkt. Allerdings sollte der Bürge es nicht als Gefälligkeit ansehen seinen Namen unter den Kreditvertrag zu setzen. Bei einem eventuellen Zahlungsausfall seitens des Kreditnehmers muss ein Bürge mit seinem eigenen Vermögen die Ratenzahlungen übernehmen.

    Außerdem verschlechtert ein Bürge seine eigene Kreditwürdigkeit mit einer Bürgschaft. Diese wird in die Schufa eingetragen und wird bei einer eventuellen Haushaltsrechnung der Banken bei einer Kreditvergabe hinzugezogen. So kann es passieren, dass aufgrund der Bürgschaft das eigene Einkommen nicht mehr ausreicht und der Bürge selber einen Bürgen zur Kreditabsicherung aufbringen muss.

    Weitere Optionen

    Eine andere Möglichkeit ist bei einer Umschuldung bei negativer Schufa eine Lebensversicherung. Wurden bereits einige Jahre einbezahlt und es hat sich eine ansehnliche Summe angesammelt, so kann diese Lebensversicherung verpfändet werden. Dies wird aber nur solange der Kredit bedient werden muss, Gültigkeit haben. Nach Ende der Laufzeit des Kredites geht die Lebensversicherung wieder in den Besitz des Kreditnehmers zurück. Allerdings sollte er dabei bedenken, passiert während dieser Zeit etwas, so sind eventuelle Angehörige nicht mehr abgesichert. Ein korrekter Bankberater kann und wird Tipps für diese Art der Beleihung geben.

    Der Weg zu einer Umschuldung bei negativer Schufa kann auch eine Restschuldversicherung sein. Diese Versicherung übernimmt bei Eintritt von Arbeitslosigkeit die Raten, die Bank sichert so die Umschuldung ab.
    Wie man sieht sind die Angebote für eine Umschuldung bei negativer Schufa dennoch groß. Wegen dem Umstand der negativen Schufa wird es etwas länger dauern, bis eine Umschuldung genehmigt ist. Aber sie kann durchaus ein Weg aus der Schuldenfalle sein, wenn es monatlich nur noch eine Verbindlichkeit zu bedienen gibt und somit dem Schuldner die Möglichkeit gegeben wird, keine neuen Schulden mehr zu machen.

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