• Umschuldung trotz Schufa

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    Immer mehr Personen hierzulande sind verschuldet. Wie Studien belegen, haben 98 % der deutschen Haushalte Schulden und können oft ihren finanziellen Verpflichtungen nicht mehr nachkommen. Deshalb könnte eine Umschuldung ein Ausweg aus der finanziellen Misere sein, so denken viele Verbraucher. Aber wenn bereits negative Einträge in der Schufa bestehen, so kann nur eine Umschuldung trotz Schufa erfolgen.

    Die Umschuldung trotz Schufa

    Unter Umschuldung ist eigentlich nichts anderes zu verstehen, als eine Wiederaufnahme eines neuen Kredites, um alte Verträge abzulösen. Mit der Umschuldung kann ein besseres Zinsniveau erreicht werden, was sich auf das finanzielle monatliche Budget auswirken kann. Allerdings wird der Kreditsuchende von seiner Hausbank keine Umschuldung trotz Schufa erhalten, es sei denn er ist ein guter Kunde und ist mit seinen Zahlungen in der Vergangenheit nicht auffällig geworden.

    Jede Bank hierzulande nimmt vor einer Kreditzusage eine Abfrage bei der Schufa vor. Ist die Schufa schlecht, so wird kein Kredit vergeben, das Risiko eines Zahlungsausfalles ist den Banken zu groß. Ist das finanzielle Problem so dringend, dass nicht mehr gewartet werden kann bis sich die finanzielle Situation entspannt hat, so kann auch ein Mitantragsteller in den Kreditvertrag mit einsteigen. Dieser Mitantragsteller sollte solvent sein und eine saubere Schufa haben.

    Sind beide Voraussetzungen erfüllt, so kann ein Kredit in der Höhe genehmigt werden, wie die Wirtschaftslage und die Sicherheiten des Mitantragstellers es zulassen. Diese Vorgehensweise erfordert aber einen Mitantragsteller der eine Vertrauensperson darstellt. Das könnte der Partner sein oder sonst ein enges Familienmitglied. Kann eine vertraute Person mit einspringen, so erleichtert das nicht nur die Kreditbewilligung, sondern kann auch während der Rückzahlung des Kredites eine Erleichterung bringen.

    Die Aussichten

    Eine Umschuldung trotz Schufa wird immer ein Wagnis bleiben. Es ist verständlich, dass man alte Verbindlichkeiten zusammenfassen und zu einem günstigen neuen Kredit bündeln möchte. Aber eine Umschuldung trotz Schufa bedeutet auch immer neue Schulden und die Bindung auf lange Zeit an die Bank. Deshalb sollte dieser Vorgang nicht vorschnell ausgeführt werden, sondern die Abläufe genau geplant werden, damit der Kreditsuchende am Ende nicht mit mehr Schulden dasteht wie vor der Umschuldung.

    Das Augenmerk sollte auch auf seriösen Angeboten liegen. Sollte eine klassische Bank eine Umschuldung nicht finanzieren, sollte versucht werden, den negativen Eintrag in der Schufa zu beseitigen. Danach werden sich auch keine Schwierigkeiten mehr bei einer Kreditaufnahme ergeben.

    Kann kein Mitantragsteller gefunden werden, so sind unbelastete Vermögenswerte oft ein positiver Grund zur Kreditbewilligung. Der Kreditnehmer sollte sich aber klar darüber sein, dass ein Risiko nach der Umschuldung noch andere Vermögensgegenstände zu verlieren oder einen Bürgen benennen zu müssen, nicht so leicht genommen werden sollte.

    Eine Umschuldung trotz Schufa wird in aller Regel von Banken aus dem nahen Ausland, wie zum Beispiel aus der Schweiz vergeben. Da im Ausland die Schufa keine Rolle spielt, könnte der Kreditnehmer bei guten Verhandlungen bessere Zinssätze erhalten. Allerdings sind bei diesen Banken auch Sicherheiten wie Einkommen und andere Vermögenswerte vorzulegen.

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