Nicht vollständig der Norm entsprechende Kreditsuchende stellen schwierige Fälle dar. Das gilt bei schwankendem Arbeitseinkommen oder mehreren Beschäftigungen ebenso wie einer schlechten Schufa-Auskunft oder generell für Selbständige. Die Kreditaufnahme ist für schwierige Fälle möglich, indem Verbraucher aktiv nach den für sie geeigneten Vertragspartnern suchen.
Der Bankkredit für schwierige Fälle
Ein ohne Einkommensnachweis vergebenes Sofortdarlehen bietet sich als Kredit für schwierige Fälle an, wenn ein schwankendes oder aus einer Haupt- und einer Nebentätigkeit zusammengesetztes Einkommen vorliegt. Der Antragsteller muss im Kreditformular selbstverständlich das Haushaltseinkommen ehrlich angeben, wobei er alle Einkünfte anrechnen und von in anderen als monatlichen Abständen ausgezahlten Beträgen den Monatsdurchschnitt bilden darf. Bei geringem Einkommen reicht für den erfolgreichen Kreditantrag mitunter eine Verlängerung der Kreditlaufzeit infolge der damit verbundenen geringeren Monatsraten aus.
Des Weiteren können Kreditsuchende in schwierigen Fällen das Darlehen gemeinsam mit einem über eine hohe Kreditwürdigkeit verfügenden Mitantragsteller aufnehmen. Eine Bürgschaft ist ebenfalls möglich, stellt aber deutlich höhere Ansprüche an die finanzielle Potenz des Vertragspartners als eine gemeinsame Antragstellerschaft. Falls der schwierige Fall auf einer negativen Schufa-Auskunft beruht, bietet sich als Kredit für schwierige Fälle der Kreditantrag bei einer Schweizer Bank an. Diese genehmigt die Kreditanfrage, ohne eine Schufa-Auskunft einzuholen.
Diese Darlehen sind keine Fremdwährungskredite, sondern werden in Euro vergeben und getilgt. Kreditvermittler werben damit, ihren Auftraggebern einen Kredit für schwierige Fälle vermitteln zu können. Tatsächlich vergeben verschiedene Geldinstitute Kredite leichter indirekt über einen Vermittler als direkt an einen Antragsteller mit als gering eingestufter Kreditwürdigkeit.
Der Kreditdienstleister vertritt eine hohe Gesamtnachfrage und hat zugleich eine erste Bonitätsprüfung vorgenommen. Somit bestehen gute Chancen, dass ein Kreditvermittler auch in schwierigen Fällen die Aufnahme eines Darlehens ermöglicht. Voraussetzung für die Beauftragung eines Kreditvermittlers ist, dass dieser seinen Auftraggebern keine Vorkosten, sondern nur die vom Gesetzgeber akzeptierte Erfolgsprovision berechnet.
Der Privatkredit für schwierige Fälle
Ein organisiertes privates Darlehen eignet sich als Kredit für schwierige Fälle unabhängig davon, aus welchen Gründen dem Antragsteller die Kreditaufnahme über eine gewöhnliche Geschäftsbank schwerfällt. Die Vergabeentscheidungen treffen die als Darlehensgeber angemeldeten Mitglieder eigenständig, wobei viele von ihnen bewusst Kreditsuchende unterstützen, denen herkömmliche Geldinstitute nur zögerlich einen Kredit einräumen.
Das Kreditgesuch auf den Plattformen zur Privatkreditvermittlung enthält Angaben über den Verwendungszweck des gewünschten Darlehens ebenso wie Daten über dessen finanzielle Situation einschließlich der Erwähnung eventuell vorhandener Schufa-Einträge. Die Anonymität der Mitglieder bleibt auf Privatkredit-Plattformen gewahrt, da nur der Betreiber die gegenseitigen Bankdaten und Adressen der einzelnen Kreditgeber und Kreditnehmer kennt. Formal vergibt eine lizenzierte Vollbank die auf der Plattform vermittelten Privatdarlehen, diese erfüllt ausschließlich gesetzliche Voraussetzungen für die Kreditabwicklung und übt auf die tatsächliche Vergabe keinen Einfluss aus.