• Kredit trotz schlechter Schufa

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    Als schlechte Schufa bezeichnen Verbraucher überwiegend eine mindestens ein Negativmerkmal oder einen getilgten Eintrag enthaltende Schufa-Auskunft. Diese Einstufung entspricht nicht völlig dem Selbstverständnis der Kreditsicherung, da diese als getilgt gekennzeichnete Einträge zu den neutralen Merkmalen rechnet. Die Schufa-Auskunft kann auch infolge bereits bestehender Kreditverbindlichkeiten oder wegen eines schwachen Score-Wertes zu einer Kreditablehnung führen.

    Kreditaufnahme trotz schlechter Schufa im Inland

    Entgegen einer bei Verbrauchern verbreiteten Annahme lehnen nicht alle Banken den gewünschten Kredit trotz schlechter Schufa generell ab. Vielmehr vergeben einige Kreditinstitute nach einer Einzelfallprüfung den beantragten Kredit, wenn es sich bei der schlechten Schufa-Auskunft ausschließlich um ein weiches Negativmerkmal handelt. Auch über Webseiten zur organisierten Privatkreditvergabe lässt sich erfolgreich ein Kredit trotz schlechter Schufa vereinbaren.

    Die dort registrierten privaten Kreditgeber werden über die schwache Schufa-Auskunft des Kreditsuchenden informiert, zeichnen die Anfrage in der Regel jedoch, wenn sie den Verwendungszweck des gewünschten Darlehens als förderungswürdig ansehen. Kunden einer privaten Rentenversicherung oder einer Lebensversicherung können über ihren Versicherer einen Kredit trotz schlechter Schufa aufnehmen, indem sie ihren Versicherungsvertrag beleihen.

    Ausgeschlossen sind hierbei Verträge über die Riester-Rente und die Rürup-Rente, da ihre Beleihung zu einer Rückforderung der erhaltenen staatlichen Zulagen beziehungsweise der gewährten Steuervorteile führt. Die schlechte Schufa ist bei der Beleihung einer Rentenversicherung beziehungsweise einer Lebensversicherung unerheblich, da der Kunde mit seinen eigenen Auszahlungsansprüchen gegenüber dem Versicherer für die Rückzahlung haftet.

    Kreditvergabe ohne Schufa

    Als Alternative zum Bemühen, im Inland einen Kredit trotz schlechter Schufa zu bekommen, bietet sich die Beantragung eines schufafreien Darlehens im Ausland an. Vor allem Schweizer und Liechtensteiner Banken vergeben schufafreie Kredite. Sie holen weder eine Schufaanfrage ein noch melden sie die Kreditvergabe an die bundesdeutsche Kreditsicherung. Die dennoch eingeholte Bonitätsauskunft bei der schweizerischen ZEK ist für Antragsteller aus Deutschland zumeist unerheblich, da diese nur Daten aus in der Schweiz abgewickelten Finanzgeschäften enthält.

    Die eidgenössischen Banken verlangen zum Ausgleich für den Verzicht auf die Beteiligung der Schufa bei der Kreditvergabe ein Einkommen oberhalb der Pfändungsfreigrenze, wobei sie ausschließlich den Verdienst aus dem Hauptberuf und weder Nebeneinkünfte noch das Kindergeld anrechnen. Auch die Kreditsummen sind bei einem schweizerischen Kredit ohne Schufa begrenzt, sie belaufen sich je nach Bank auf 3500 oder 5000 Euro. Der Eurobetrag muss nicht in Schweizer Franken umgerechnet werden, da die Kreditabwicklung in der Währung des Kreditkunden erfolgt.

    Höhere Beträge sind möglich, wenn der Antragsteller den Kredit über einen Vermittler beantragt. Dieser kann einen Kredit trotz schlechter Schufa nicht nur an Schweizer Bankhäuser, sondern auch an Kreditinstitute in weiteren Ländern vermitteln. Im Gegensatz zu den Schweizer Geldinstituten zahlen die Kreditbanken anderer nicht an der Euro-Währungsunion beteiligter Staaten ihre Darlehen in der Heimatwährung der Bank aus, wodurch ein zusätzliches Wechselkursrisiko entsteht.

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