• Umschuldung trotz Schufa-Eintrag

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    Eine Umschuldung möchten viele Kreditnehmer vornehmen, um damit ihre finanzielle Flexibilität wieder herzustellen. Laufende Kredite, offenstehende Warenhausrechnungen, nicht bezahlte Handyrechnungen, dass summiert sich und wächst dem Verbraucher über den Kopf.

    Eine Umschuldung wird in Betracht gezogen, eine Umschuldung damit nur noch ein Kredit an den gleichen Gläubiger geleistet werden muss. Normalerweise wäre das auch kein Problem, aber ein Schufa-Eintrag macht die Umschuldung zu einem Problem. Dennoch gibt es eine Umschuldung trotz Schufa-Eintrag.

    Die Umschuldung trotz Schufa-Eintrag

    Wenn die Schuldenlast drückt und es besteht nur noch eine Möglichkeit diese zu reduzieren, so kann ein Auslandskredit in Erwägung gezogen werden. Die Kredite kommen zustande durch Online-Kreditvermittler. Die Gelder kommen vorwiegend aus der Schweiz, deshalb werden sie auch umgangssprachlich Schweizer Kredit genannt. Diese Kreditform verzichtet zwar auf eine komplette Schufa-Auskunft, aber die Bonität muss stimmen. Wer sich für eine Umschuldung trotz Schufa-Eintrag entscheidet, sollte aber wissen, dass dieser Kredit teurer ist als ein regulärer Kredit mit Auskunft der Schufa.

    Bevor man sich für einen Kreditvermittler entscheidet, sollte ein Schuldner bei seiner Hausbank nachfragen, bei der er die Kredite zu bedienen sind. Oftmals erklären sich die Kreditgeber bereit eine Umschuldung trotz Schufa-Eintrag vorzunehmen. Gerade wenn sich die finanzielle Ausgangslage des Kunden zu seinen Ungunsten verändert hat, beispielsweise durch Verlust des Arbeitsplatzes.

    Hier könnten eine Verlängerung der Laufzeit und eine Verringerung der Raten dazu beitragen, dass der Kredit bezahlt werden kann. Das kann auch im Interesse der Bank sein, da diese ihr Geld ja nicht verlieren will. Dem Kunden sollte aber bewusst sein, dass er durch die Umschuldung weiter seine Schulden angehäuft hat und dass er in Zukunft sorgfältig mit seinen Finanzen haushalten soll.

    Die Möglichkeiten

    Möchte ein Kreditnehmer eine Umschuldung durch Zusammenfassen von alten Krediten und Verbindlichkeiten bei einer Fremdbank aufnehmen, so muss die Schufa sauber sein. Mit einem Eintrag wird keine Bank einen Kredit vergeben, außer er kann andere Sicherheiten nachweisen.

    Das kann beispielsweise ein Bürge oder ein Mitantragsteller sein. Der Bürge aber muss solvent sein und einen unbefristeten Arbeitsplatz nachweisen. Auch muss dem Bürgen klar sein, dass eine Bürgschaft kein kleiner Freundschaftsdienst ist. Wer seine Unterschrift als Bürgen unter einen Kreditvertrag setzt, muss wissen, dass er beim Ausfall des Kreditnehmers die Raten selber zahlen muss. Hat er in seinen eigenen finanziellen Ressourcen keine Luft mehr, so kann es für ihn schnell das finanzielle Aus bedeuten. Die Situation bei einem Mitantragsteller ist ähnlich. Wer nun keinen Bürgen hat oder keine andere Person belasten möchte, der kann mit eventuellen Vermögenswerten die finanzielle Sicherheit herstellen.

    Das kann eine unbelastete Immobilie sein oder eine kapitalbildende Lebensversicherung, eine Altersvorsorge oder ein Bausparplan. Man sieht eine Umschuldung trotz Schufa-Eintrag ist möglich. Aber die Umschuldung sollte nicht als das Non plus ultra angesehen werden. Wer eine Umschuldung vornimmt, sollte seine eigene Haushaltsrechnung aufstellen, was übrig davon bleibt, kann als Rückführung der Umschuldung angedacht werden. Ist die neue Rate durch die Umschuldung kleiner geworden, so sollte man zukünftig den Überblick über seine Finanzen nicht mehr verlieren.

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